教孩子理財(cái)如同教他們?nèi)绾紊?/h1>
來源：《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》 文章作者：—— 2010-07-12 09:50:25
談到理財(cái)，一些家長很自然地認(rèn)為這是當(dāng)家過日子的事，跟孩子沒有多大關(guān)系，長大成人自然就會(huì)了，其實(shí)不然。
天津社會(huì)科學(xué)院研究員、天津市家庭教育研究會(huì)副會(huì)長關(guān)穎說，理財(cái)教育是與少年兒童成長的各種問題息息相關(guān)的�？梢哉f，在現(xiàn)代生活中，理財(cái)能力是生存能力的重要組成部分。對(duì)于成長中的少年兒童來說，學(xué)會(huì)理財(cái)，不僅僅是學(xué)會(huì)如何用錢，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)。
教孩子正確對(duì)待財(cái)富
明智的父母，絕不會(huì)讓孩子把家庭的財(cái)富作為自己炫耀的資本。天津社會(huì)科學(xué)院研究員、天津市家庭教育研究會(huì)副會(huì)長關(guān)穎在接受記者采訪時(shí)舉例說，美國富豪洛克菲勒，是世界上第一個(gè)擁有10億美元財(cái)產(chǎn)的富翁，但其子女的零用錢卻少得“可憐”，而且要求嚴(yán)格。他家賬本扉頁上印著孩子零用錢的規(guī)定：7-8歲每周30美分；11-12歲每周1美元；12歲以上每周3美元。零用錢每周發(fā)放一次，要求子女們事先作出預(yù)算并記清每一筆支出的用途，待下次領(lǐng)錢時(shí)交父親檢查。賬目清楚，用途正當(dāng)，下周增發(fā)5美分；反之減少。這樣，不僅避免了孩子生活在富裕家庭的優(yōu)越感，也給了他們和普通家庭的孩子同樣的接受理財(cái)教育的機(jī)會(huì)。
關(guān)穎表示，即使是富裕家庭，很少有一夜之間暴富的，許多父母乃至祖輩都經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)初期的艱苦奮斗。父母要把曾經(jīng)的艱難告訴孩子，使其明白勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富的道理，教孩子懂得富裕生活來之不易。
而在經(jīng)濟(jì)條件不好的家庭里，父母應(yīng)當(dāng)告訴孩子自己的收入狀況，讓孩子不要和別人攀比。如果孩子堅(jiān)持要買名牌衣服或用品，父母可以理直氣壯地告訴他“咱家買不起！”同時(shí)告訴孩子要使生活過得更好，必須付出辛勤的勞動(dòng)，將來要靠自己自食其力。
理財(cái)教育要避開的幾個(gè)問題
有調(diào)查顯示，城市中小學(xué)生90%左右平時(shí)都有零花錢，每人每月幾十元到幾百元不等。孩子手中有零花錢并不是壞事，可是零花錢多了卻缺乏對(duì)如何花錢的教育和引導(dǎo)，則是非常危險(xiǎn)的。
關(guān)穎指出，通過未成年人對(duì)錢的認(rèn)識(shí)和使用，反映出當(dāng)前小孩理財(cái)教育中存在四大弊端：一是許多家長未曾給孩子家庭經(jīng)濟(jì)狀況的真實(shí)信息，富裕家庭沒告訴過孩子創(chuàng)業(yè)的艱辛，經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的家庭則恥于跟孩子談錢，甚至家長自己省吃儉用也要讓孩子吃好、穿好、兜兒里有錢。孩子沒有絲毫家里缺錢的危機(jī)感，更不懂得什么是節(jié)儉。
二是社會(huì)上對(duì)拜金主義金錢觀的一些過度渲染，尤其是對(duì)某些“明星”“大款”“大腕”揮金如土的生活方式的推崇，使未成年人潛移默化地受到扭曲的金錢教育。
三是消費(fèi)指導(dǎo)欠缺。未成年人駕馭金錢的能力較低，時(shí)常是在相互攀比中、在商品廣告的誘導(dǎo)下決定自身的消費(fèi)行為，購買“兒童不宜”的用品、進(jìn)入“兒童不宜”的場所，陷入盲目消費(fèi)、高檔消費(fèi)、炫耀消費(fèi)的誤區(qū)。
四是未成年人獲取金錢的欲望膨脹得不到有效制止，當(dāng)父母的給予或自己的收入不能滿足他們?nèi)找嬖鲩L的對(duì)金錢的需求時(shí)，在外力的引誘下就可能以違法的手段達(dá)到獲取錢財(cái)?shù)哪康摹?br />
訓(xùn)練孩子駕馭錢的能力
關(guān)穎認(rèn)為，教孩子理財(cái)?shù)牧硪粋�(gè)關(guān)鍵點(diǎn)在于，要培養(yǎng)孩子駕馭錢的能力。就像一個(gè)人只懂得汽車的用途和它的原理，并不意味著他就會(huì)開車一樣，孩子的理財(cái)能力是需要在生活實(shí)踐中培養(yǎng)、訓(xùn)練的。在這方面，父母的作用最重要。
首先，要訓(xùn)練孩子有計(jì)劃地使用錢�，F(xiàn)在的孩子大多數(shù)是短暫快感的追求者，在理財(cái)教育欠缺的家庭，大多是父母給多少孩子花多少，花完了再找大人要。結(jié)果是孩子花錢越多越覺得不夠花，花起錢來越?jīng)]有節(jié)制。所以，零花錢使用的計(jì)劃性很重要。這個(gè)計(jì)劃最好是在給錢的時(shí)候制訂，家長只提出原則，具體內(nèi)容則由孩子全權(quán)負(fù)責(zé)，家長不直接干預(yù)，但要監(jiān)督、檢查。
關(guān)穎表示，教孩子使用零花錢是讓孩子學(xué)會(huì)如何預(yù)算、節(jié)約和自己做出消費(fèi)決定的重要手段。父母對(duì)孩子的監(jiān)督檢查起到了“安全閥”的作用，可以防止孩子亂花錢，還可以培養(yǎng)孩子把錢用在刀刃上的良好習(xí)慣。
其次，給孩子錢的數(shù)額應(yīng)當(dāng)把握在孩子有能力支配的范圍之內(nèi)。關(guān)穎指出，無論孩子的年齡多大，家庭經(jīng)濟(jì)條件如何，為孩子花錢都不要沒有節(jié)制，給孩子多少零用錢一定要心中有數(shù)。零花錢的多少并沒有一個(gè)定值，主要依據(jù)孩子的年齡及其一周的消費(fèi)預(yù)算來確定。對(duì)于過年的壓歲錢、過生日、過節(jié)時(shí)長輩給的錢等，太多地超出了孩子平時(shí)零用的數(shù)額，父母應(yīng)建議孩子把錢存入銀行，或者購買一件孩子需要的大件物品，千萬不能任其無節(jié)制地使用。
此外，父母最好對(duì)孩子進(jìn)行模擬成人生活開支的訓(xùn)練。關(guān)穎說，對(duì)許多孩子來講，在家里沒有太多的生活開支讓他們承擔(dān)，但當(dāng)他們長大后開始自己付房租、水電費(fèi)，買食物和衣服以及付交通費(fèi)用時(shí)，會(huì)因缺少經(jīng)驗(yàn)而束手無策。為了幫助孩子為未來生活做好準(zhǔn)備，可以讓年紀(jì)大一些的孩子為自己買日用品，為家里買菜、交電話費(fèi)等。一旦孩子成熟了，家長還可以翻開賬簿，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的“財(cái)政”。
培養(yǎng)理財(cái)能力要從小抓起
關(guān)穎說，一個(gè)孩子的理財(cái)能力直接關(guān)系到他成人以后在社會(huì)上的生存狀況，是個(gè)很重要的問題。家庭、學(xué)校和社會(huì)都要對(duì)此引起足夠的重視，多方攜手共同努力，讓孩子從小形成正確的對(duì)待財(cái)富的態(tài)度，掌握一定的理財(cái)技巧和能力。
一是培養(yǎng)孩子良好的品質(zhì)。理財(cái)教育就是教育孩子掌握正確的理財(cái)方法和形成良好的理財(cái)習(xí)慣，這當(dāng)中自始至終包含著品德教育的內(nèi)容。比如通過了解金錢與工作的關(guān)系，讓孩子懂得父母掙錢的艱辛，進(jìn)而珍惜別人的勞動(dòng)，產(chǎn)生孝敬父母、回報(bào)父母、回報(bào)社會(huì)的情感和行為動(dòng)力；懂得金錢不是從天上掉下來的，要取得成功需要付出、需要奮斗的道理；誠實(shí)、守信是經(jīng)濟(jì)生活中取得成功不可或缺的品格等等。
二是鍛煉獨(dú)立做事能力。現(xiàn)代心理學(xué)的研究表明，兒童在幼兒階段就有了獨(dú)立意識(shí)的萌芽，并逐漸產(chǎn)生自我意識(shí)與自我表現(xiàn)欲望。讓孩子理財(cái)，無疑為孩子提供了自我實(shí)現(xiàn)的極好實(shí)踐機(jī)會(huì)，使他們從支配自己的零花錢開始鍛煉獨(dú)立做事。
三是提高辨別和分析事務(wù)的能力。當(dāng)孩子面對(duì)鋪天蓋地的廣告宣傳和名目繁多的促銷活動(dòng)的時(shí)候，需要作出符合自身情況的判斷和選擇；當(dāng)孩子打算用自己手中的錢購物的時(shí)候，需要再三考慮購買的必要性，對(duì)商品的價(jià)格、質(zhì)量等進(jìn)行考察。成功的理財(cái)教育，可以幫助孩子在得到物有所值的商品的同時(shí)，所獲得的還有分析和辨別能力的提高。
四是學(xué)習(xí)管理經(jīng)濟(jì)事務(wù)。在現(xiàn)代社會(huì)，無論個(gè)人怎樣生活，無論從事什么職業(yè)，每個(gè)人都會(huì)不同程度地與錢發(fā)生聯(lián)系，當(dāng)家理財(cái)是家庭生活的組成部分，有助于生活的更加幸福美滿。讓孩子從小接觸錢、了解錢并學(xué)會(huì)如何合理使用錢、管理錢，有利于培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟(jì)意識(shí)和理財(cái)能力，以適應(yīng)未來經(jīng)濟(jì)生活的需要。
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